1月5日，央行发布《支付机构互联网支付业务管理办法（征求意见稿）》，拟要求互联网支付账户的开立实行实名制，并规定“不得利用信用卡透支为支付账户充值”。这意味着，互联网支付将正式步入“实名”时代。据了解，此次征求意见将于1月13日截止。
原本陌生的互联网离我们越来越近，实名制从微博、避孕药一直蔓延到网络支付。虽然这场蔓延与自由无关，但是似乎，当互联网的面纱要被一层层撕开，拉扯犹现。
互联网支付规模剧增
总体来说目前网络支付已经延伸出几大种类，首先有在线支付款到发货的方式，一般来说由网上银行借记卡支付或者是信用卡委托支付。
其次还有货到付款这种方式，可以说是减小了消费者的风险，虽然是号称网上支付的一种，但实际上还是在线下操作。
第三也就是网络支付所独有的第三方担保支付，买方需要开设一个支付账户，货款是先付到第三方的支付账户里，在买家收到货物并确认之后第三方担保才会把货款打到卖方账户。这种交易方式非常便捷，不少第三方支付账户如果仅仅用作注册或者是用作付款，只需要一个申请邮箱或者是用户名，不需要像网上银行一样实名开设。
近年来，我国互联网支付业务规模迅速扩张。在已获得第三方支付牌照的101家企业中，近半数企业获得了互联网支付牌照。
来自易观国际的数据显示，2010年互联网支付交易规模占整个第三方支付市场份额的96%。艾瑞咨询统计显示，去年第三季度全国互联网支付业务交易规模超过6000亿元。
监管细则千呼万唤始出来
2011年底，央行下发了第3批第三方支付牌照。目前，在央行发放的106张第三方支付牌照中，从业务种类来看，共涉及互联网支付、移动电话支付、预付卡发行与受理、POS收单、货币汇兑、固定电话支付等七大业务类型。而随着网络购物的发展，互联网支付业务俨然已占据第三方支付领域的大半壁江山。
艾瑞咨询统计的数据显示，2011年前三季度，中国互联网支付交易规模分别为3650亿元、4566亿元及6155亿元，全年交易规模将突破20000亿元大关。易观国际的统计数据显示，2010年，互联网支付交易规模占整个第三方支付市场的份额高达96%。
在商业预付卡、客户备付金等方面，央行已出台监管细则，而与互联网支付交易相关的监管细则却迟迟未出台。因此有业内人士将此次发布的征求意见稿视作一系列细分监管政策中“最关键的一块拼图”。
业内人士透露，自2010年下半年起，央行曾多次召集支付企业讨论监管办法，并起草了多个版本的征求意见稿，每个版本都有较大改动。之所以如此谨慎，是因为在互联网支付规模逐渐扩展的同时，支付安全问题也日益凸显。而相对于预付卡、银行卡收单等其他细分领域，互联网支付安全问题最为复杂，监管政策必须尽可能地从制度层面遏制支付风险。
网上开户将“实名”
征求意见稿中所指的支付账户是指支付机构根据客户申请，为客户开立的具有记录客户资金交易和资金余额功能的电子账簿。根据账户开立主体不同，支付账户分为单位支付账户和个人支付账户。这也就是为大众所熟知的支付宝、财付通、快钱等网上支付账户。在账户管理上，意见稿最大的亮点是要求开立实行实名制。支付机构要对客户身份信息的真实性负责。支付机构不得为客户开立匿名、假名支付账户。具体操作上，个人客户申请开立支付账户时，支付机构应登记客户的姓名、性别、国籍、职业、住址、联系方式以及客户有效身份证件的种类、号码和有效期限等身份信息，并对信息真实性进行审核。此外，当个人支付账户单笔收付金额超过1万元，其开立的所有支付账户月收付金额累计超过5万元或资金余额连续10天超过5000元的，支付机构还应留存个人客户的有效身份证件的复印件或影印件。
据了解目前很多第三方支付机构在开立时并未硬性要求实名制。比如支付宝账户如果仅仅是注册做付款用就无需实名，但如果该账户要用来收款且年累计收款金额在500元以上，就必须实名登记，否则一旦收款金额超限账户就将被冻结。“央行要求实名制一个是要加强账户安全管理，另外也是为了反洗钱。”
支付宝方面有关人士在接受采访时称，如果监管部门要求必须实名制，支付宝肯定会按照政策规定来。“上传复印件或影印件的确会增加一些流程，但问题不会太大，而且安全系数更高。”该人士称，央行此举也是为了确保网络支付安全，以前仅凭身份证号还可能留下漏洞，现在有影印件就增加了资料核实的安全系数。意见稿还明确，只有支付机构通过合理、有效方式确认客户真实身份并履行通知义务后，支付账户方可生效。
实名制执行并非易事
对于央行征意稿的规定，支付宝负责人朱健上午表示，目前互联网支付账户实行实名制还处于征求意见阶段，暂时不会对目前的支付方式造成任何影响。据称，从创立至今，支付宝一直采用实名制的形式。而对于叫停信用卡充值，朱健表示，这将更加有利于消费者在购物时的账户安全。“现在网友可以通过支付宝直接付款，而并不一定先充值再付款。叫停信用卡充值，用户支付宝账户中不再有金额预存，将会使用户账户更加安全。”朱健说。同时，也有业内人士认为，实名制的执行并非易事。一支付机构人士说：“填写假的姓名和身份证号码，支付机构并不一定能查出来，以前曾出现过类似的情况。”
据了解，目前支付机构审核实名真假有两个途径。一是支付账户已经关联银行账户的，可将提交的身份信息与银行卡账户信息匹配，因为银行卡开户时已经进行了一次实名开户，这样审核起来较为轻松。二是将提交的身份信息与公安部身份信息系统对接，但由于上公安系统查询身份信息需要付费，对于企业来说也增加了成本。杨 倩
